যুক্তরাষ্ট্রে বসবাসরত বাংলাদেশি প্রবাসী ও স্থায়ী বাসিন্দাদের মার্কিন ব্যাংক অ্যাকাউন্ট ব্যবহারের ক্ষেত্রে নজরদারি জোরদার করেছে দেশটির অভ্যন্তরীণ রাজস্ব বিভাগ (IRS) এবং ব্যাংকিং নিয়ন্ত্রণ কর্তৃপক্ষ। সাম্প্রতিক সময়ে কোনো স্পষ্ট ঘোষণা ছাড়াই অনেক প্রবাসীর লেনদেন সাময়িকভাবে স্থগিত করা বা অ্যাকাউন্টের বিস্তারিত তথ্য চেয়ে নোটিশ পাঠানোর ঘটনা বেড়েছে। অর্থ পাচার রোধ ও ট্যাক্স ফাঁকি বন্ধে মার্কিন প্রশাসনের এই কঠোর অবস্থানের কারণে উদ্বেগে পড়েছেন সাধারণ প্রবাসী বাংলাদেশিরা।
ব্যাংকিং খাত বিশেষজ্ঞদের মতে, যুক্তরাষ্ট্রে বসবাসকারী অনেক প্রবাসী না বুঝেই এমন কিছু লেনদেন করেন যা মার্কিন ব্যাংকিং নীতিমালার পরিপন্থী। বিশেষ করে হুন্ডি বা অনানুষ্ঠানিক মাধ্যমে দেশে টাকা পাঠানো, ক্যাশ ডিপোজিটের পরিমাণ হঠাৎ বাড়িয়ে দেওয়া কিংবা হিসাববহির্ভূত অর্থ অ্যাকাউন্টে জমা করার কারণে ব্যাংকগুলো সরাসরি ফিনান্সিয়াল ক্রাইমস এনফোর্সমেন্ট নেটওয়ার্ককে (FinCEN) অবহিত করছে। এর ফলে সাময়িক স্থগিতাদেশের পাশাপাশি অনেককে আইনি প্রক্রিয়ার মুখোমুখি হতে হচ্ছে।
আইনি ঝামেলা এড়াতে প্রবাসীদের জন্য ব্যাংকিং নীতিমালার প্রধান চার নির্দেশিকা:
- ১০,০০০ ডলারের ক্যাশ লেনদেন: একবারে বা এক সপ্তাহে ব্যাংকে ১০,০০০ ডলার বা তার বেশি ক্যাশ জমা দিলে তা মার্কিন আইন অনুযায়ী ব্যাংক কর্তৃপক্ষ রাজস্ব বিভাগে রিপোর্ট করতে বাধ্য।
- ট্যাক্স ফাইলিং ও ব্যাংকের অমিল: আয়কর রিটার্নে (Tax Return) দেখানো আয়ের সাথে ব্যাংকের বাৎসরিক লেনদেনের বড় ধরণের অমিল থাকলে অ্যাকাউন্ট ফ্ল্যাগ হতে পারে।
- সোশ্যাল সিকিউরিটি ও স্ট্যাটাস আপডেট: গ্রিন কার্ড বা ভিসা ক্যাটাগরি পরিবর্তনের পর ব্যাংকে আপডেট তথ্য না দিলে আইডেন্টিটি ভেরিফিকেশনের জন্য লেনদেন আটকে যেতে পারে।
- হুন্ডি বা থার্ড পার্টি অ্যাকাউন্ট: যেকোনো থার্ড পার্টি ব্যক্তি বা প্রতিষ্ঠানের অ্যাকাউন্ট থেকে অপ্রাপ্তিযোগ্য অর্থ অ্যাকাউন্টে গ্রহণ করা থেকে বিরত থাকার পরামর্শ দেওয়া হয়েছে।
নিউইয়র্কভিত্তিক একজন প্রবাসী অ্যাটর্নি জানান, প্রবাসীদের অর্জিত কষ্টার্জিত অর্থ নিরাপদে রাখতে আইনি পথেই লেনদেন করা উচিত। সরকার কোনো বিশেষ জনগোষ্ঠীকে টার্গেট করছে না, বরং আন্তর্জাতিক মানিলন্ডারিং প্রতিরোধ আইনের স্বাভাবিক প্রয়োগ করা হচ্ছে। প্রবাসীদের নিজেদের অ্যাকাউন্টের নিরাপত্তা নিশ্চিত করতে ব্যাংকিং কাগজপত্র সঠিক রাখা এবং নিয়মিত ট্যাক্স ফাইল করার ওপর জোর দেন তিনি।
আমেরিকায় বসবাসরত বাংলাদেশিরা যাতে কোনো অপ্রীতিকর পরিস্থিতির মুখোমুখি না হন, সেজন্য নিজেদের ব্যাংকিং স্টেটমেন্ট নিয়মিত পরীক্ষা করার এবং ব্যাংকের যেকোনো অফিশিয়াল চিঠি অবহেলা না করে দ্রুত উত্তর দেওয়ার পরামর্শ দিয়েছেন আর্থিক বিশ্লেষকরা।
